Fundusz Pożyczkowy przy Stowarzyszeniu Inicjatyw Społeczno-Gospodarczych utworzony został w czerwcu 2004 roku. Jego pomysłodawcą były gminy członkowie Stowarzyszenia, które przekazały pierwsze środki finansowe na kapitał pożyczkowy.
W ciągu niespełna dwóch kolejnych lat działalności Funduszu, Stowarzyszenie pozyskało na jego dokapitalizowanie kwotę aż 7 mln złotych, które pochodziły ze środków:
- Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości, w ramach realizacji zadań wynikających
z dokumentu pt. „Kapitał dla przedsiębiorczych na lata 2002-2006” - kwota 2 mln zł. - Unii Europejskiej - Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego w ramach Sektorowego Programu Operacyjnego Wzrost Konkurencyjności Przedsiębiorstw, Działanie 1.2. – kwota 5 mln złotych.
Projekt pn. „Dokapitalizowanie Funduszu Pożyczkowego przy Stowarzyszeniu Inicjatyw Społeczno-Gospodarczych” współfinansowany jest ze środków Unii Europejskiej, Europejski Fundusz Rozwoju Regionalnego
Głównym celem funduszu jest ułatwienie dostępu do kapitału mikro i małym przedsiębiorcom poprzez udzielanie im pożyczek na finansowanie i rozwój prowadzonej lub uruchamianej działalności.
Aktualnie kapitał funduszu pożyczkowego wynosi blisko 12 000 000 złotych. Od momentu powstania do chwili obecnej Fundusz udzielił już ponad 1200 pożyczek o wartości ponad 148 mln złotych. Pieniądze te wsparły mikro i małe firmy z terenu województwa zachodniopomorskiego, w tym w dużym udziale przedsiębiorców z terenu powiatu białogardzkiego. Dla wielu z nich umożliwiły bezpieczny „start”, innym pozwoliły na rozwój i unowocześnienie firmy poprzez zakup nowszych maszyn, urządzeń czy środków transportu. Aktualnie Stowarzyszenie, poprzez działalność Funduszu, wspiera ok. 200 firm.
ZASADY UDZIELANIA POŻYCZEK
Kto może otrzymać pożyczkę:
Mikro, mały lub średni przedsiębiorca (zatrudniający mniej niż 250 pracowników):
- prowadzący działalność gospodarczą lub posiadający siedzibę na terenie województwa zachodniopomorskiego,
- posiadający wyraźnie określony cel, na który pożyczka zostanie przeznaczona,
- nie posiadający zaległości z tytułu należności publicznoprawnych (ZUS i Urząd Skarbowy),
- nie pozostający pod zarządem komisarycznym ani nie znajdujący się w toku likwidacji, postępowania upadłościowego lub postępowania naprawczego.
Co można sfinansować z pożyczki:
Środki finansowe z otrzymanej pożyczki mogą zostać przeznaczone na finansowanie i rozwój prowadzonej działalności, w szczególności na przedsięwzięcia o charakterze inwestycyjnym w tym:
- budowę, adaptację lub modernizację obiektów produkcyjnych, handlowych czy usługowych
- zakup maszyn, urządzeń, środków transportu;
- wdrożenie nowych rozwiązań technicznych lub technologicznych;
- oraz zakup surowców i materiałów lub towarów handlowych.
Środki w ramach przyznanej pożyczki nie mogą być przeznaczone na pokrywanie bieżących kosztów prowadzenia działalności gospodarczej, cele konsumpcyjne, spłatę pożyczek i kredytów zaciągniętych w innych instytucjach finansowych oraz spłatę zobowiązań publiczno-prawnych.
Pożyczkobiorca zobowiązany jest do rozliczenia 100% otrzymanej pożyczki w postaci udokumentowania poniesionych wydatków – w terminie do 3 miesięcy od momentu uruchomienia środków z pożyczki
Środki przeznaczone na udzielanie pożyczek posiadają status środków publicznych i pochodzą ze środków Unii Europejskiej z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz budżetu państwa. W związku z tym Fundusz nie współfinansuje inwestycji, na którą przedsiębiorca otrzymał dofinansowanie z innych środków publicznych.
Wkład własny
Wkład własny ze strony Pożyczkobiorcy wymagany jest jedynie przy zakupach środków trwałych i wynosi minimum 5% wartości netto realizowanego przedsięwzięcia. Podatek VAT zawsze stanowi wkład własny Pożyczkobiorcy (także przy zakupach o charakterze obrotowym).
Udział własny wnioskodawcy w finansowaniu przedsięwzięcia jest wkładem poniesionym przez przedsiębiorcę w trakcie realizacji planowanego przedsięwzięcia. Pożyczkobiorca zobowiązany jest udokumentować wkład własny odpowiednimi fakturami lub innymi dokumentami stwierdzającymi dokonanie zakupu wraz z dowodami zapłaty.
Kwota pożyczki
Maksymalna kwota pożyczki wynosi 500 000 zł.
Okres spłaty pożyczki
- Okres spłaty pożyczki wraz z odsetkami wynosi maksymalnie 60 miesięcy od dnia podpisania umowy pożyczki.
- Dopuszczalny jest maksymalny 6 miesięczny okres karencji w spłacie kapitału, przy czym w okresie karencji odsetki od pożyczki są spłacane miesięcznie.
Koszty pożyczki
- Od stycznia 2024 r. oprocentowanie pożyczek wynosi od 6,68% w skali roku;
- Oprocentowanie jest stałe przez cały okres spłaty pożyczki;
- Prowizja wynosi od 1-3% kwoty pożyczki - potrącana jest jednorazowo przy wypłacie pożyczki;
- Pożyczkobiorca nie ponosi opłat i prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki.
Przykładowe raty kapitałowo-odsetkowe i koszt pożyczki:
|
|
|
|
20.000 zł |
60 miesięcy |
390 zł |
3 393 zł |
50.000 zł |
60 miesięcy |
975 zł |
8 484 zł |
100.000 zł |
60 miesięcy |
1 950 zł |
16 967 zł |
150.000 zł |
60 miesięcy |
2 925 zł |
25 450 zł |
200.000 zł |
60 miesięcy |
3 899 zł |
33 934 zł |
* przy oprocentowaniu 6,68% w stosunku rocznym.
Rodzaj przyjmowanych zabezpieczeń
Podstawową i obligatoryjną formą zabezpieczenia pożyczki jest weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową oraz dodatkowo co najmniej jedna z poniższych form zabezpieczeń:
- poręczenie wekslowe osób fizycznych lub prawnych
- hipoteka na nieruchomości wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej na rzecz Funduszu
- przewłaszczenie rzeczy ruchomych wraz z cesją praw z polisy ubezpieczeniowej na rzecz Funduszu (z datą pewną)
- inne zabezpieczenia majątkowe
Rodzaje zabezpieczeń można łączyć.
Przed wypełnieniem wniosku pożyczkowego prosimy o kontakt z pracownikami Funduszu. Specjaliści pożyczkowi chętnie odpowiedzą na wszystkie Państwa pytania, w szczególności w kwestii przeznaczenia środków z pożyczki Czas od złożenia kompletnego wniosku do wypłaty pieniędzy trwa nie dłużej niż jeden tydzień.